この記事について
投資を始めたいけど金額に気後れしている方、暴落が怖くて踏み出せない方、始めても続ける自信がない方に向けて、今回は楽天証券で新NISAの積立投資を続けてきた実感を書いておきます。
先に結論を書くと、「地味な積立を、忘れるくらいのペースで淡々と続けること」が一番効いています。金額は人によって違っていいので、月1万円でも十分始める価値はあると思っています。
新NISAとインデックス投資のざっくりした話
新NISAは2024年から始まった制度で、旧NISAに比べて非課税で投資できる枠が大きく広がったのが特徴です。運用で得た利益が非課税になる仕組みなので、同じ投資成果でも手元に残る金額が変わってきます。
投資先としてよく名前が挙がるのが、S&P500(アメリカの主要企業500社に分散投資する指数)と、オルカン(全世界の株式に分散投資する指数)です。どちらも特定の1社に賭けるのではなく、多数の企業にまとめて分散投資する仕組みなので、個別株に比べて値動きのブレを抑えつつ、長期で見れば右肩上がりが期待できる、というのが基本的な考え方です。もちろん将来を保証するものではありませんが、この「長期・分散・積立」という組み合わせが、投資の基本として広く語られている理由でもあります。
積立投資は、毎月決まった額を機械的に買い付けていく方法で、価格が高いときも安いときも一定額を淡々と買い続けることで、購入タイミングを平均化できるのも特徴です。一括で大きな金額を投じるより、いつ買うべきかを悩まずに済むという意味でも、投資初心者との相性がいい仕組みだと思います。
楽天証券で、S&P500とオルカンに1:1で積立
私は証券会社の比較検討はせず、楽天証券を選んで新NISAを始めました。投資先はS&P500とオルカンを1:1で配分し、新NISA開始時から現在まで積立を継続しています。
月々の積立額は10万円です。ただこれは万人向けの金額ではないので、「月1万円でも始める価値はある」というメッセージの方を大事にしたいです。金額の大小より、続けられる金額で始めて、実際に続けることの方がずっと重要だと思っています。
現在の含み益は約30%です。派手な数字に見えるかもしれませんが、最初から順調だったわけではなく、暴落局面もありました。ただそのときにはすでにある程度の含み益がバリアのように積み上がっていたこともあり、精神的な動揺は少なく済み、結果的に暴落分も超えて資産は成長しています。
投資先を検討する中で、将来有望とされるテーマに投資する「テーマ特化型」の商品も見たことがあります。ただテーマ性は移ろいやすく、追いかけ続けるには相応の研究が必要ですし、値動きも荒いぶん精神的な負担が大きいと感じ、見送りました。自分はキャピタルゲイン(値上がり益)よりも、本業の入金力というインカムを重視しているタイプなので、本業に支障が出るほど値動きが気になる投資は避けたい、という判断です。
良かった点: 忘れるくらいがちょうどいい
一番良かったのは、天引き・自動積立にしたことで「忘れるくらい」の感覚で資産形成が進む仕組みを作れたことです。最初は増え方も地味で実感が薄いのですが、入金を続けているとある日ふと「増えてる」と気づく瞬間があり、これが小さな成功体験として効いてきます。
暴落時にも、積立を淡々と続けていたことで大きく取り乱さずに済みました。相場が下がっている局面は、見方を変えれば同じ金額でより多くの口数を買えているタイミングでもあります。頭ではわかっていても、実際に評価額がマイナスになると不安になるものですが、それでも売らずに積立を続けられたのは、S&P500やオルカンのような広く分散されたインデックスなら「時間をかければ回復し、上がっていくもの」という前提で構えていられたからだと思います。
相場の底がどこかなんて誰にもわかりません。プロでも当てられないと言われるくらいなので、素人が予測しようとすること自体が無理筋です。だからこそ、迷わず淡々と積立を続けられる姿勢そのものが一番の武器になると感じています。
悪かった点: 積立貧乏になりかけた話
一時期、積立額を上げすぎて生活を圧迫する「積立貧乏」になりかけたことがあります。積立はあくまで生活に余裕がある範囲でやるべきもので、無理な金額を積み立てるのは本末転倒だと痛感しました。
また、高い利回りをうたう商品の中には信託報酬(運用にかかる手数料)が高めに設定されているものも紛れているので、その点は事前にきちんと確認したほうがいいです。
もう一つ後悔しているのは、旧NISAの時代からもっと早く始めておけばよかったということです。積立投資は時間を味方につけるほど効果を発揮するので、始めるタイミングが早いに越したことはありません。
まとめ
新NISAでの積立投資を続けてきた実感をまとめると、金額の大きさよりも、無意識レベルで積立を継続できる仕組みを作ることの方がずっと大事だということです。月1万円でも構わないので、まずは生活を圧迫しない範囲で始めて、忘れるくらいのペースで淡々と続けてみることをおすすめします。
私はここまで書いてきた通り、比較検討はせず楽天証券一本でこの積立を続けています。気になった方はこちらからどうぞ。